原油宝的穿仓后 你还会买银行理财吗?

2020-06-03 17:20

  如果把银行比喻成一个理财超市,那么银行理财产品就是这个超市里摆放在货架上的货物。有的产品是银行“自产自销”,有的产品则是帮助其他机构代卖。上个月让银监会介入的“原油宝”是中国银行的一款理财产品,不过原油宝的穿仓打破了人们对银行理财产品的认知:原来银行的理财产品也有风险。

  有收益就有风险

  不少投资者把银行理财误认为一种无风险且收益高的储蓄。这次原油宝事件让大家对银行理财有了一个认知:购买的银行理财并不保本。主要存在两个风险:

  一、道德风险。屁股决定脑袋,从银行买到的产品并不一定都是银行的理财产品。为了完成业绩,个别工作人员可能推荐并不适合投资者投资的产品。一年夏天,呼和浩特的老两口拿着拆迁款去银行买了理财,但是500万的理财却变成理财型保险,需要满100周岁才能支取本金和利息,为了讨要本金老两口以命维权。

  二、收益风险。所有的理财产品在风险提示都有明确说明,该产品面临可能出现的风险问题,如市场风险、信用风险、流动性风险,有可能损失本金。举个例子,有工作人员会提醒你某个产品的预期收益率,潜台词就是:如果出现意外,可能达不到预期收益,甚至没有收益了。

  为了让大家能够谨慎投资,2018年监管机构就颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,该政策指出:金融机构应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破刚性兑付。

  目前,部分银行在对其风险等级的表述有了更改。原本2R(稳健型)风险等级的表述为“该类产品风险低,预期收益率不能实现的概率低”,现在改为了“该类产品的风险较低,不保证所投资金的偿付,收益或利益浮动且波动相对可控”,更加强调不保本且有浮动。这意味着,银行打破刚兑后,银行理财产品的相对风险也提高了。

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