小花科技四周年:扎根消金 冲刺金融科技To B第一梯队

2019-06-20 14:46 阅读(0)
  至诚网(www.zhicheng.com)6月20日讯

  随着行业政策的陆续落地和市场竞争的演化,跑在“黄金五年”赛道上的中国消费金融行业发生结构性转变,驱动行业生态风口转向。金融科技的内涵和外延发生着剧变,服务的主体逐渐由C端转向B端,并成为科技界的“网红”。

  作为这个过程的见证者与参与者,中信产业基金旗下的金融科技服务企业小花科技,顺应趋势变化,不断锤炼金融科技能力,在品牌即将迎来4周年之际,其金融科技服务战略也逐渐清晰。

  AI领航,开启极致金融

  2014年蚂蚁金服、京东金融等推出互联网消费金融产品宣告了“消费金融黄金五年”的开始,大批优势资本争相进入。2015年千亿级PE机构中信产业基金以控股方式孵化了小花科技,并推出小花钱包App,作为其在消费金融业务的核心布局。小花钱包App定位于“年轻人的互联网钱包”,提供现金借款、信用卡余额代偿服务,并建立小花猫分期商城,以拓展消费场景。

  自成立以来,小花科技发展迅速。截至目前,小花钱包App注册用户数超3000万,日均新增用户超50000人,资产规模260亿。探究小花科技裂变式成长背后,AI科技应用对业务发展的推动至关重要。

  在业务实践中,小花科技锤炼出扎实的金融科技前沿技术应用能力,自主研发出三大AI核心系统,包括用户全生命周期自动化运营的Marketing AI系统、风控组合管理工具RiskAI系统,以及基础架构改造的DevOps AI, 三大AI覆盖消费信贷业务全周期,支持线上实时审批,已达到件均仅需3-5分钟的审批效率,实现了“随时随地、想花就花”的极致金融体验。

  上述金融科技能力也屡获权威机构认可,截至目前,小花科技拥有13项自主研发的系统软件著作权;2017年入选MIT Technology Review(麻省理工科技评论)的金融科技人脸识别应用案例;同年入选中国人民银行金融研究所组织编写的金融科技专著《金融科技:发展趋势与监管》经典案例。

  如果说AI技术的全面应用是小花科技扬帆远航的最大动力,那么强有力的股东支持、专业的团队和精准的客群定位则能够让小花科技掌握航向,笃定前行。

  首先,实战团队专注消费金融。小花科技专注消费金融领域,其创始团队成员大量来自阿里巴巴、百度、京东等知名互联网公司,以及平安银行、中信银行等从事零售信贷业务的金融机构。既有金融经验积累,又有互联网技术基因,团队优势为线上消费金融业务的拓展奠定了良好的基础。

  其次,准确客群定位助力崛起。小花科技风控体系与信用卡类似,但授信定位更接近其中的现金借贷客群。因此小花科技客户画像与信用卡人类似,定价、风险可控,同时具有合理的利润。

  B端服务双箭齐发

  国家普惠金融政策要求传统金融机构业务下沉,催生出巨大的覆盖长尾人群需求。消费金融市场成为传统金融机构首先瞄准的新大陆,金融科技B端服务的风口已经打开。在小花钱包App业务蓬勃开展的同时,小花科技也在谋求将C端的大量积累转化为模块化产品,为金融机构和场景方提供AI和大数据为核心的金融科技服务,其C端的业务实践所积淀的经验和技术能力,也为B端合作的开展打下坚实基础。

  面向金融机构,小花科技提供纯线上资产对接、大数据风控技术与智能金融云系统开发等科技服务。其中的拳头产品是“小花分”,是基于评分卡、决策树模型作出的一个综合性分析系统,仅仅只需要用户的三要素(姓名、手机号码、身份证号码),通过小花强大的人工智能算法,就能够做出非常精准的判断。用于帮助金融机构精准客户分类,给出对应分类的授信建议、生成优质资产。

  针对场景方入局消费金融的痛点,通过提供API或SDK的技术解决方案,小花科技将场景方与金融机构连接起来,利用消费信贷业务中摸爬滚打积累的实战经验,基于其大数据建模与评估,为C端用户提供分期服务,从而提升场景方的客户转化,提高成交量,甚至提高商品客单价。

  和C端市场早期发展类似,由于金融TO B政策风口刚刚打开,各路选手处于同一起跑线。初期,金融机构普遍处于长尾市场的试水期,对场景、流量的需求最大,这个阶段BATJ等互联网巨头依靠资源型打法有起步快的优势,暂时领先。但随着金融机构锁定各自擅长的细分市场,场景方、资金方、技术方多方协作的商业模式日渐成熟,对科技赋能的需求也逐渐清晰——从广泛的大流量需求、单一技术需求转向为精准细分领域内的全面金融科技服务。

  区别于BATJ以流量切入进而转型做金融科技服务,过去四年小花科技扎实地走出了一条通过自营业务实践验证金融科技能力,再开放赋能给金融机构的差异化赋能路径。兼顾扎根消费金融这一细分领域,以及大量的实战经验依托,并且具备较强科技能力的公司,小花科技堪称这个跑道上的“主场选手”,有极大可能在金融科技细分领域实现弯道超车。

  B端消费金融服务风起,或成未来几年金融科技转型方向。在这个赛道上,小花科技四年的积累已经令人侧目,并有望冲刺TO B领域第一梯队。小花科技期待通过技术输出和更多金融机构合作伙伴建立紧密的合作关系,携手一起推动中国消费金融数字转型的进程。

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