住房贷款利率2019调整政策 新房贷利率政策实施时间

2019-08-27 11:29
  利率并轨改革,终于来到了居民部门。

  8月25日傍晚,央行发布新的房贷利率政策,新政释放的信号意义明显:这意味着延续了20多年、以贷款基准利率价为标尺的房贷利率定价模式即将正式落下帷幕。如果说,“一个政策的终结”只是表面意义上的一个信号,那么,这项新政引发部分网友关于LPR的疑问,则是另一种深层次的信号:那就是——金融知识普及刻不容缓!

住房贷款利率调整

  从央行文件及配套发布的答记者问来看,新的房贷政策核心要点有4个:一是将房贷利率与LPR挂钩;二是确定房贷利率下限,首套房不低于LPR,二套房至少上调60个基点;三是利率加点一旦确定不可更改,但客户可以和银行重定LPR利率,最短一年一改;四是新老划断,10月8日之前的贷款参照旧标准,公积金暂不调整。

  虽然央行的文件已经表达得非常清楚,而且还用最近的LPR举例对应的房贷利率水平,同时还明确新的政策不会增加居民的房贷负担。但笔者观察到网友的留言,反映出不少人对新政策仍“吃不透”:他们只知道以前的基准利率不见了,但无法理解新的利率定价原理为何,也担心房贷利率会上涨增加负担。

  这些网友的困惑并非多余,也更非吹毛求疵。因为,在旧有制度下,贷款只需要关注基准利率这个常数和上浮/下浮比例这一单个变量。

  而在新制度下,贷款购房者面对的变量大大增加:每个工作日可能都有一个不同的LPR,而LPR又取决于LMF这类政策利率,政策利率也可能变化,所以贷款需要择时,不同时间拿到的贷款利率是不同的;银行加点的基数是变化的,不同的银行可能加点不同,同一银行的不同客户加点也可能不同;贷款利率重定也是一个难以确定的变量,究竟是选一年一调整,还是十年一调整,还是永远不调整?

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