微元素:团险的三大真相!

微元素:团险的三大真相!

  生活中,我们经常听到这样一幕,即某某好友说某某公司为员工投保团险,以保障员工在职工作期间的安全。平时呢,我们接触较多的都是个险。今天,我们一起来了解下团险。

团险是什么意思

  先来看看个险、团险的定义

  个险:也称个人险,是为了满足个人和家庭需要,以个人作为承保单位的保险。从风险选择角度来看,个险面向于个人。

  团险:也称团体险,是以团体为保险对象,以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险金额,保险人按照合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

  关于团险的主要分类

  其实从个险、团险的字面也不难理解,二者一个是面向个人,另一个是面向团体。我们普遍接触的团险,包括团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险这三类。

  团体寿险:包括团体养老保险、团体定期保险。特点是:按照被保险人的年龄、性别收取保费,提供职工的身故保障,补充社会养老保险的不足部分。

  团体意外伤害保险:低保费、高保障,转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

  团体健康保险:包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等,减轻患病带来的沉重的经济负担,与其他团体险种组合构成完备的福利保障计划,并补充社会医疗保险的不足部分。

  个险和团险,二者的区别是什么?

  投保人数不同:2015年中国保监会正式下发《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》后,最低可以3人购买团险。个险的投保只是一个人。

  投保成本不同:我们可以这样理解,团体保险批量成本,要低于个人保险经营成本。对于非分担型的计划,团体承担一切保费;对于分担型计划,要求被保险人承担部分或全部保费。即便全部承担,这些从工资中扣除缴纳保险的薪金可免于纳税,也是一笔巨大财富。某种意义上讲,团体保险比个人保险更加经济,但二者均很实用,不能单纯意义上说哪个更好。

  承保方式不同:个人保险采用独立保单,约定保险人和投保人之间的权利义务,而团体险只需要一张保单就可以保障多人,每个被保险人只得到一张保险凭证。

  成本、费率不同:团体保险手续简单,免体检,与个人保险相比,节约保险公司的业务管理费用。同时,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

  了解了这些后,我们就可以简单区分个险、团险了。在生活中,个险和团险并不冲突,甚至还可以形成互补。以赔偿性保险为例,如发生重大疾病、意外伤害等,无论个险、团险,都会有一次性赔付约定的保险金额,并不会发生因为公司统一上了团险后,(出现意外事故)保险公司个险拒赔等现象。

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