p2p是双刃剑 大家怎样才能利用好?

p2p是双刃剑 大家怎样才能利用好?
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月31日讯

  p2p借贷平台

  P2P是中国社会发展到一定阶段的必然产物,一是市场上有很多缺钱的个人和中小微企业从银行借不到钱,但他们往往又因为生意资金周转等急需用钱,另一方面现在有钱的老百姓越来越多,这类人也没什么太好的投资渠道,放银行或者余额宝,又明显跑不赢通胀,所以很多人就会选择门槛低、收益高的P2P作为投资理财渠道。

  但是P2P是一把伤人不见血的双刃剑,用起来很锋利,但如果一但使用不当,伤己更“犀利”,那么我们小老百姓该如何用好P2P呢?

  首先对于需要借钱的人群方面说下需要注意的事项:

  一 以贷养贷,就是无底洞

  以贷养贷的方式,绝大多数都是一个深不见底的无底洞。刚开始的借钱需求可能也就是借了几千块周转,如果不及时控制,很容易跟滚雪球一样的越滚越大,这个滚法可比出借端的滚法厉害多了,一些恶性的,仅需一两年的时间就会滚到几十万,一但滚到几十万以后,想再还清就太难了。

  二 提前消费,就是美丽的深坑

  最近大佛分析了多位借款人的真实案例,绝大多数在网上借个几百、几千块钱的人,他们并不是拿去做生意,毕竟几千块钱对于真实的生意人来说是杯水车薪。借这类钱的人啊,一般都是拿去吃喝玩乐去了,比如出去旅游,聚会,买名贵手机等高档消费,但自己的收入又跟不上消费支出,提前消费后,当时是爽了,还美其名曰为国家GDP做贡献,但最后留下一堆越滚越多的负债,这种不叫做贡献,而叫接盘侠。

  三 逃废债、赖债的行为,坚绝不可取

  现在监管专门打击的就是逃废债赖债的,这种已经没有商量的余地,即使平台不上征信,但他们还可以有上报恶意逃废债赖债的权力,而且上报后这些P2P平台的数据要对接百行征信。借了钱即使还不上了,都一定要先认账但不赖账,认账还不上跟赖账的性质比,好太多了。另外尽量爱惜自己的名声,借之前就一定要考虑清楚及时还,不要因为到期还不上,而被人爆通讯录。

  四 撸小钢炮等,最后都是坑

  最近经常看见带人上岸的,所谓的上岸,就是靠出卖个人信用到处去撸贷款,这类人一开始就没打算要还钱,而且这类人一般都涉及到多头借贷。很多借款人错误的认为只要不上征信的借款,以后就可以不用还。这类想法真的是太幼稚了,你难道就没想过您借的钱越滚越多后,滚到一定程度就被平台上门催收或者法律催收,即使没有灰色催收,就一个法催,把你送上法庭,判完了,你也就登上了征信黑名单。

  还有一类人错误认为:借的钱太少,平台上门不划算,但这个利滚利后,借的钱的本息还会少吗?所以啊,千万不要听那些撸口子的所谓带头大哥瞎忽悠。再说这种从一开始就抱着去撸口子的行为,实质上就已经涉及到骗贷,骗贷是犯罪,就不是犯法这么简单了。再给大家科普一下,个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的,称为“数额特别巨大”。

  数额特别巨大或者有其它特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。骗贷罪的后果非常严重。

  五 为赌博、炒股、炒币借钱更要命

  部分借款人,真得就跟赌徒一样,看见股市有机会,或者空气币有机会,就恨不得把能加的杠杆都加上,币圈涨了,股票涨了,钱就可能还了,一但币圈股市行情不好,钱就还不上,还不上后爆仓,一夜返贫。能想办法把借的钱还上还好,还不上的就容易面临利滚利,越滚越高。

  六 哪些借款人容易还钱

  真正能从P2P借钱的人,只适合那些做生意周转的,或者自己公司面临资金链断裂,再借不到钱马上就要破产但公司未来还又有希望的中小微企业老板,或者是一些个体工商户这些。要知道创业是九死一生,很多民营公司平均寿命仅2,3年,新开的实体店铺很多生命周期还不到一年就倒闭,一家公司真正获得稳定盈利的往往又是在运营多年以后。

  一家新成立的公司或者是店铺,前期因为资源少,用户少,不赚钱甚至赔钱都正常,挺过那段困难期后,后面还有赚钱的机会。另外一部分借钱的,估计就是拿去炒房子,这类借款人能还上钱的几率较高,真正借一二十万去提前消费的,都很容易还不上钱。有部分年轻人是真不太懂事,打着响应提前消费的旗号,去网上借点钱花花,如果自己有份稳定工作,后面控制,还钱几率也较高,但这些借款都不可取。

  每一次的金融危机往往都是因为借贷消费,提前消费过度后引爆危机的。

  对于通过投资网贷P2P作为投资理财渠道的人群方面,出借人需要注意的事项如下:

  七 养老以及孩子上学的钱,尽量别出借

  作为出借人,不要只看着利息收益爽,然后就一股脑的把自己身家全部搭进去,这类太冒进,一但出现黑天鹅事件,不仅个人生活受影响,连家庭的的正常运转都会有影响,甚至还搭上家庭的未来。家庭资产当中,用于养老和教育的钱,一定要选择低风险的理财渠道,自己没有十足把握时,尽量别出手。

  八 加杠杆的钱,千万别出借

  有部分人其实出借经验仅两三年或多则五年左右,但却经常以老司机自居,打法一个比一个生猛,一个比一个激进。行业中,因为部分网贷平台本身就有一些收益偏高的二三流平台,这些收益率甚至能达到15%,这些人自己去借钱的成本有时能控制到10%以内,这一来一回往往能产生看似5个点左右的利差,所以有些人就动了歪脑经,用自己在平台的待收借钱加杠杆投资,在业内俗称黄牛。

  这类模式的危险性不仅是本身行为的风险高,另外还有不允许平台搞净值业务的政策风险。即使除去杠杆的风险,因为您的本金是有资金成本的,这会倒逼您去寻找风险更次一些的平台投资,现实中真正低风险的平台,加杠杆的资金是很难赚到钱的,甚至还会亏损。

  这一波危机下来,估计很多加杠杆的老投资人,爆仓的肯定不少。出在在单个平台加杠杆还有跨平台加杠杆的,这些对散户都不可取。

  九 赌徒式重仓单个平台,不可取!

  中国最不缺的就是赌徒,而且一个比一个狠,有部分人错误的认为,我投的那个平台投了三五年了,一直都很正常,然后自己就不断的加加加,殊不知有些平台早就从根里烂透了,一直都还在苟延残喘的活着,只是自己一个人还傻乎乎的啥也不知道。

  一个完全独立的散户出借人你能了解到平台的信息还是非常的少,即使是比较专业的机构出借人,他们也有看走眼的时候,这时候如果自己过于重仓的平台出问题,您可以先预想一下后果。所以在P2P出借里面,精选和分散出借同等重要!

  十 出借人需要注意的有哪些?

  P2P本身对应的就是次级债,债权的风险决定了平台的风险,跟平台的大小无关,背景在规模较小时作用较大,但当规模越做越大后,背景对平台的风险影响就会越来越小。平台危机时期叫一家背景公司拿个几百万甚至几千万出来兜底,这个难度不大 ,但当一家平台规模做到过百亿甚至数百亿待收时,这时候出问题再叫背景公司拿出数亿甚至数十亿出来兜底,这时候背景公司就会权衡,到底是兜底的坏账钱更多还是损失的信用更值钱,需要兜底的坏账越多时,被背景公司抛弃的几率也就越高。

  规模越大的平台越要看中平台的持续盈利能力,只有持续盈利才是硬道理。

  对于出借人来说,尽量用自己的闲钱出借,所谓闲钱,大佛认为就是即使出借的本金全损失,对自己的生活也不会造成重大影响的,这部分钱就可以拿来出借。前期不太懂时,闲钱尽量以体验出借为主,没有个三五年,甚至更长的时间,谈不上是成熟的出借人,真正成熟的出借人,一般会经历多次行业起伏,吃了亏不长心的,他即使投资时间再长,也很难成长起来。

  最后,P2P就是一把锋利无比的双刃剑,用的好,出借人能用收益覆盖掉坏账赚取额外的收益,借款人用好了能让自己的中小型企业或者门店起死回生,以后生意越做越大,企业做大后有负债是正常的,控制好负债率就行。

  P2P用不好的那就是恶魔,出借人可能真是倾家荡产,到处去维权还受人鄙视甚至被打压,借款人用不好P2P的,那往往面对的就是每天的电话催收轰炸,被爆通讯录,被P图,被上门催收,甚至被法院起诉,自己上征信黑名单,最后还成为被强制执行人员,每天过着暗无天日的生活。

  对于有双面性的事物,大家一定要客观理性的去看待和面对,在用之前一定要衡量自己是否能驾驭好P2P的利弊,一但用上了,一定要控制好自己的欲望,欲望无止境,也容易伤人,而P2P仅仅是放大个人欲望的工具。

  P2P最终到底是天使还是恶魔,它的命运最终还是掌握在用的人手中,而不是人被P2P所掌握。

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