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房价下跌,该断供还是继续还贷?

2018-10-25 16:35来源: 转载

房价下跌,该断供还是继续还贷?
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月25日讯

  最近,关于楼市政策收紧和房价下跌的消息不断,对于买房人来说,整体资金压力越来越大,有人不禁担心,如果房价下跌,月供太高自己还不起该怎么办,是选择断供还是咬牙还贷?

房贷断供后银行如何处理

  笔者觉得,在回答这个问题之前,先要跟大家介绍一下银行和购房人之间的借贷关系,双方签订贷款合同后,购房人把房子作为抵押物抵押给银行,前者是抵押人,后者是抵押权人,房子的抵押实际是一种担保行为。

  根据《中华人民共和国担保法》(简称《担保法》),“抵押人的行为足以使抵押物价值减少的,抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时,抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相当的担保。抵押人不恢复财产价值也不提供担保的,抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。”

  也就是说,如果是购房人原因造成房子价值折损,比如人为损坏、火灾等,银行(抵押权人)有权要求购房人停止折损行为,要么恢复财产价值,要么提供相当于减少部分价值的担保,要是你既不恢复价值,又不提供担保的,银行有权要求你提前清偿债务,假如买房时价值300万的房子,折损到200万,你不仅要一次性还清贷款,还得把损失的100万差价补上。

  那么,如果不是购房人原因造成的折损又该怎么办呢?

  《担保法》是这样规定的:

  “抵押人对抵押物价值减少无过错的,抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分,仍作为债权的担保。”

  意思是,由于市场波动造成房屋价值减少,你只需补上减少的差价部分,并继续偿还贷款,银行就不会追究责任。

  有些心怀侥幸心理的人会说,担保法还规定:“债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。”

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