收益6.1%,还能贷款,京东这款理财产品安全吗?

收益6.1%,还能贷款,京东这款理财产品安全吗?
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月24日讯

  京东理财产品

  这是一款5年期的投连险,历史年化利率是6.1%,但是不确定以后会怎么样,支持以保单贷款的形式提前支取,最多贷出70%,总体来说存在一定风险。

  现在的环境下,很多朋友选择稳健的投资方式也是很明智的。

  想安稳过冬,先保障好资金安全,现金为王。

  近几个月货基的收益一路走低,余额宝的收益也就在3%左右。

  矮子里面拔将军,我们还是想找出收益相对高的理财产品。

  今天有人问我京东金融的“京弘至尊保”收益6.1%,怎么样?

  我看了看,这款产品挺有意思,那就聊聊。

  一

  从产品名称上就能想到它和保险有关。

  确实,它实质上是一款投连险。

  投连险说白了也是一种理财型保险,理财和保障兼具,但是保障功能比较弱的。

  和其他理财型保险相比,投连险是最接近理财的。

  设有专门的投资账户,由专业的人进行投资,保险公司只收管理费,剩下的赚了赔了都是你的。

  所以说投连险不保证收益,甚至可能亏损。

  京弘至尊保这款产品就是这样,你可能看到现在是6.1%的收益,但不代表以后一定能达到。

  6.1%只是个历史收益水平。

  所以如果你想购买,一定要考虑它的风险。

  我看了一下介绍,它的底层资产有两部分——固定收益类和权益类资产。

京东理财产品

  固定收益类一般投资债券、银行存款之类,所以风险相对较小。

  但是权益类资产,比如投资股票等,收益浮动会大点。

  综合起来看,这款产品的风险比货基略大。

  二

  京弘至尊保是个5年期的产品,作为理财的话流动性不是很好。

  但是它有一个比较巧妙的设计,如果在5年内需要用钱,可以用保单贷款。

  最多能贷70%的钱出来,利率5.8%。

  如果收益率能一直保持在6%的话,这个功能还是可以的,有套利空间,而且还不会上征信。

  当然了,理想状态下是蛮好的。

  但如果收益率低于5.8%的话,那就意味着还得往里贴利息了。

  如果想购买,这点一定要有所准备,从近一年的收益情况看基本保持在6%,整体还是比较稳定的。

  但是投资市场就是这样,谁也说不准明天会是什么样。

  三

  下面再说说它的保险功能。

  承保公司是弘康人寿,保险对接的是寿险,投保年龄18-70周岁,犹豫期15天。

  如果在保险期间意外身故,可以拿到身故保险金。

  这笔钱是按照一定比例计算的:

  18~40周岁,赔付保单价值的160%。

  41~60周岁,赔付保单价值的140%。

  61周岁以上,赔付保单价值的120%

  简单计算一下,假如五年内收益稳定在6%,30岁的老王当初投资5万,在第五年老王不幸身亡。

  那么第五年他的保单价值是6.3万,可以拿到100800元。

  如果单独买寿险,杠杆要比它高得多,所以这款产品保险功能比较弱。

  还是那句话,理财是理财,保障是保障,结合起来就不能对它期望太高。

  再说说退保的问题,这款产品支持随时退保,但会有损失。

京东理财产品

  费率还是蛮高的,退保并不划算,好在有保单贷款做补充。

  总体上来说,这个产品作为理财来说目前收益还可以。

  但是以后未知,不过我看到权益类产品控制在30%内,还算稳健。

  尽管有比较讨喜的贷款功能,流动性上我不是很喜欢。

  比较适合手上有闲钱,近几年内不急用,而且追求相对稳定的人。

  这方面仁者见仁,大家根据自己的情况来做选择。

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