平安银行三季度保本理财大降25% 银行理财转型还顺利吗?

平安银行三季度保本理财大降25% 银行理财转型还顺利吗?
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月24日讯

  平安银行保本理财产品

  保本理财余额比上年底大幅下降25%以上,剔除结构性存款后的理财余额,则比上年底大幅减少2070亿元以上,降幅也高达25%左右。平安银行10月23日披露的2018年三季报,勾勒出了资管、理财新规落地后,银行理财产品“缩表”进行时的图景。

  三季报数据显示,截至2018年9月底,平安银行保本理财产品余额968.76亿元,比上年底大幅下降25.1%,非保本理财产品余额则为5427.64亿元,比上年底小幅增加8.3%,两项合计余额约为6397亿元。

  这种情况在上半年就已出现。数据显示,截至6月底,该行保本理财余额931.91亿元。据此计算,9月底该行的此类理财,比6月底微增37亿元。但在2017年底,这一数据为3469.05亿元。由此可见,6月底、9月底,该行保本理财比上年底分别下降了约2517亿元、2500亿元,累计降幅均接近73%。

  保本理财大幅下降,非保本理财却在大幅增加。公开数据显示,2017年底、2018年6月底,平安银行非保本理财余额分别为5010.62亿元、4841.89亿元。与之相比,截至今年9月底,其非保本理财余额分别增加了417亿元、586亿元左右。

  在此情况下,平安银行三季度的总体理财余额,经历上半年的下降后,在三季度重新上升。根据上述数据计算,2017年12月底、2018年6月底,该行理财产品余额分别为8470亿元、5773亿元,而9月底的余额分别比前述数据增加2073亿元、624亿元。

  “消失”的保本理财产品,已经转化为结构性存款。平安银行三季报数据显示,截至9月底,该行结构性存款余额为4268.53亿元,增幅高达96.2%。而在6月底,该数据为4036.57 亿元,其中三季度单季新增余额约232亿元。

  理财业务出现的变化,并未影响到平安银行利润增长。数据显示,2018年前三个季度,该行实现营业收入866.64亿元,同比增长8.6%;主要由于根据新金融工具会计准则要求,利息净收入545.29亿元,同比减少 1.7%;非利息净收入321.35亿元,同比增长32%。净利润204.56 亿元,同比增长6.8%。而在上半年,其净利润同比增长6.5%,低于前三个季度0.3个百分点。

  净利润的小幅反弹,与息差扩大有一定关系。三季报显示,2018年前三个季度,平安银行净利差为2.21%,净息差2.29%,其中净息差比前两个季度上升了3个基点。此外,非利息净收入占比37.1%,占比也比上半年上升了2.5个百分点。

  不过,平安银行业绩增长主要还是来自零售业务的贡献。数据显示,2018年前三个季度,其零售业务营业收入443.78 亿元、同比增长32.1%,占比51.2%;零售净利润139.09亿元、同比增长11.2%,在全行净利润中占比达到68%。

  具体来看,截至9月底,平安银行信用卡流通卡量4852.64万张,比上年底增长26.6%,流通户数4301.95万户,比上年底增长25.8%;同期累计新增发卡量1309.23万张、同比增长32.1%,信用卡总交易金额1.93万亿元,同比增长84%;信用卡贷款余额4288.43亿元,比上年底增长41.2%。此外,零售主力贷款产品“新一贷”、汽车金融新发放贷款额864.86 亿元、1096.92亿元,分别同比增长4.8%、37.9%。

  在资产质量方面,截至9月底,平安银行不良贷款余额、不良率分别为322亿元、1.68%,比上年底分别减少、下降约33亿元、0.02个百分点;不良贷款偏离度119%,比上年底下降24个百分点。同期,该行逾期贷款余额555.62 亿元,比上年底减少31.82 亿元,占比2.89%,比上年底下降0.55个百分点;逾期90天以上贷款余额384.73 亿元,比上年底减少29.87亿元,占比2%,比上年底下降0.43个百分点。

  三季报还显示,平安银行也在大力计提不良贷款拨备。截至2018年9月底,该行计提贷款减值损失312.21亿元;而同期贷款损失准备余额为545.39亿元,较上年底提升24.5%,拨备覆盖率为169.14%,比上年底增加 18.06个百分点。此外,该行前三个季度收回不良资产159.81亿元,同比增加115.1%,其中贷款本金149.06亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款86.57亿元。

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