理财周报(10.15-10.21):黄金投资受青睐 价格涨幅3倍

理财周报(10.15-10.21):黄金投资受青睐 价格涨幅3倍

  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月23日讯

  一、产品整体情况展示

  根据10月15日至10月21日的数据显示,银行线上理财集合平台 “财源源”总共囊括了32家直销银行的79款产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。产品类型主要有货币基金、银行理财、保险类投资、黄金投资和银行存款。其中,货币基金占比最高,为52%;其次是占比23%的银行理财和16%的银行存款。

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  图1:收录产品分布

  为了引导货币信贷和社会融资规模合理增长,央行将继续实施稳健中性的货币政策,资金面保持宽松。同时,A股上周持续暴跌,市场避险情绪升温明显,黄金投资的平均收益上周持续上涨,达到274.4元/克,较前一周上涨了565个基点,涨幅为前一周的3倍。

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  图2:上周产品平均收益率曲线

  货币基金、银行理财和银行存款的平均收益持续小幅下调,保险类投资降幅最大,较前一周下降了42.8个基点。

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  图3:近两周产品平均收益率对比情况

  二、货币基金整体情况

  上周,货币基金平均收益持续下降,平均七日年化为3.17%。今年央行已经4次降低存款准备金率,而且力度逐步递增,这导致今年的资金面保持充足。由于银行负债压力较大,信贷增速未达预期,预计未来央行会进一步降准,货币基金收益率也将会继续保持缓慢下行态势。其次,今年以来已有8只货币基金清盘,创近三年新高,现存货基之间竞争激烈,逐渐分化。

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  图4:上周货币基金平均收益率

  三、银行理财整体情况

  上周,银行理财平均收益率为3.880%,整体下跌之路仍在持续。今年整个资管市场面临重大变化,外部市场环境持续波荡,受市场流动性宽松影响,银行理财产品将持续缓慢下行。理财资金进入股市前景较好,但由于产品设计还需要完善,理财资金入市还需要一段发展过程。理财产品净值化转型也在不断加速, 其中股份制银行发行产品数量最多,有助于提高投资者的风险意识,实现风险分流。

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  图5:上周银行理财平均收益率

  四、优质产品推荐

  在投资市场明显震荡的情况下,黄金产品在本周深受喜爱,货币基金和银行理财收益不断下挫,仅有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益;有5款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力,例如浦发银行的同享盈增利之新客专属理财计划。(数据来源:财源源)

  最受欢迎线上产品前三名:

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  理财小课堂:货币基金都有哪些潜在风险?

  只要是投资都有风险,货币基金只是相比其他基金风险较低,但风险依旧大于储蓄。货币市场基金并不承诺本金任何时候都不发生亏损,也不保证最低收益率。而货币基金主要有以下几个方面的潜在风险。

  流动性风险:如突发性大量用户同时赎回时,基金短期内需要大量现金兑付,集中抛售债券,这就可能产生亏损。证监会针对为了加强货币基金的流动性管理,要求投资保持较短的投资组合期限、流动性更强的资产和更多的投资多样化,并在特定情况下使用按市值计价的估值。这样就有利于降低中国市场的流动性风险。

  信用风险:是指买方到期不付款(还款)或者到期没有能力付款,造成货款拖欠或无法收回的可能性。而国内货币基金按规定不得投资股票、可转换债券、AAA级以下的企业债等品种,因此发生信用风险的概率很低。

  政策风险:因财政政策 、货币政策 、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生变化,导致市场价格波动,影响收益而产生的风险。货币基金随着持有期的延长,货币市场风险所导致的亏损概率会降到非常低。

  利率风险:金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。利率直接影响着债券的价格和收益率,影响着企业的融资成本和利润。投资于债券和股票,其收益水平可能会受到利率变化的影响。

  经济周期风险:随着经济运行的周期性变化,证券市场的收益水平也呈周期性变化,从而产生风险。

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