PPmoney存管银行厦门银行位列首批存管银行白名单

PPmoney存管银行厦门银行位列首批存管银行白名单

  近期,监管机构通过组织合规检查、引导机构良性退出、打击逃废债等一系列举措,提振整个行业的信心。9月20日,中国互联网金融协会再度释放重磅利好,正式公布首批通过网贷资金存管系统测评的银行名单,其中,包括PPmoney网贷合作的存管银行厦门银行在内的25家银行位列其中。

  25家银行拿下首批“通行证”

  作为备案大考的必修项目,银行存管的合规性对于网贷平台来说意义重大。去年12月7日,银监会下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知〔57号文〕》,明确要求银行存管实行“白名单制”,即网贷机构应当与通过中国互联网金融协会测评的银行开展资金存管业务合作。

  据了解,对存管银行的测评主要分为三个阶段:自测、机构测评及专家现场测试。中国互联网金融协会严格遴选了专业的技术测评公司,并组织了行业最顶尖的专家团队,于去年下半年开始通过现场与非现场测评相结合的形式,针对银行的网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行全面综合测评。

  据相关被验收单位的反馈,白名单的出具流程大概如下:测评由商业银行主动申请,中国互联网金融协会方面提供相应测评标准,交由商业银行自行整改,商业银行自行整改完毕后可申请中国互联网金融协会委托的专业测评机构进场测评,专业测评机构的测评可以视为初试,初始通过方可进行复试;复试由中互金专家、当地监管机构专家以及业界同行专家三方构成,充分保障了专家测评的权威性。专家测评通过后,则进入拟定白名单。在这些过程中,协会不断会给被测评机构提出整改要求,整改彻底方能进入下一环节。

  在中国4000多家独立法人的银行业金融机构中,有70余家申请了存管测评,这25家能够首批顺利通过测评殊为不易,在布局P2P网贷平台资金存管业务的共59家银行中占比达42.37%。

  目前来看,首批通过测评、进入“存管白名单”的银行极具代表性,覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、直销银行等各种类型的银行业金融机构。如以建设银行为代表的国有大型银行,民生银行广发银行为代表的全国性股份制商业银行,以北京银行、厦门银行为代表的城市商业银行,以及以海口联合农商银行、厦门农商银行为代表的农村商业银行。

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  整理自中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台

  业内人士表示,即使首批没有进入“白名单”也没有关系,协会将分批次、陆续增加通过名单。每家银行有两次测评机会,首次测评未达标的银行,可在三个月内再次提交测评申请。

  然而,随着今年下半年行业风险事件频出,当前银行对于开展网贷资金存管业务的态度更为谨慎,部分银行开始收缩网贷资金存管业务,放慢与网贷平台的合作脚步。在8月中旬下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》也再次提及银行存管,对银行存管的规定更加细化,新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定,并要求平台合规检查完成前完成银行存管。

  可见,合作的存管银行通过测评也是本轮P2P合规检查通过的先决条件之一,而合规检查明确应于今年12月底完成,时间窗口只剩下三个月时间。对于合作存管银行并未进入首批通过测评名单的平台而言,合规压力陡增。

  PPmoney携手厦门银行合规再升级

  银行存管作为平台与投资人之间的护城河,可以实现平台与用户资金的完全隔离,使得所有资金流动均在银行体系内进行,有效杜绝平台设立资金池及挪用资金的风险。

  据不完全统计,截至2018年9月17日,已有59家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,共有775家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的48.59%;其中639家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的40.06%。

  在开展网贷资金存管业务的商业银行中,呼声较高的厦门银行签约平台数量较多,高达20家,对接平台涵盖了PPmoney网贷、微贷网等多家合规程度高的行业头部平台。

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  对于交易规模较大的平台来说,能否与存管银行做到数据无缝迁移面临较大的考验。2017年2月,PPmoney网贷经历近一个月的持续奋战,最终率先完成厦门银行资金存管项目的上线。

  为了确保用户的资金安全,响应国家关于资金存管的各项要求,早在2015年年底PPmoney网贷就先后接触了多家银行,在综合各方面的条件和审慎对比分析后,最终选择了具有强大技术实力、注重用户体验的资金存管方。

  “作为合作方,PPmoney网贷十分乐见厦门银行成为首批进入白名单的存管银行,这表明PPmoney网贷之前坚守的合规路线是正确的”,PPmoney网贷CEO胡新表示,银监会对网贷存管银行的准入标准十分严格,既要满足监管要求,同时也要兼顾用户体验,想要通过测试,需具备较强的资源优势、及业务能力。

  公开信息显示,PPmoney网贷已获得增值电信业务经营许可证(ICP证)及公安部颁发的三级信息系统安全等级保护备案证明,并按监管要求披露平台信息,不仅接入中国互金协会互联网金融登记披露服务平台,还在平台官网上详实地披露了借款人信息、项目信息、风险评估及提示等、成交量、逾期率等运营数据,保证信息公开透明。

  当前,PPmoney网贷已经在稳步推进自查自纠工作,胡新表示,接下来将按照各项监管要求,继续完善平台合规建设,积极推动平台的备案进程。

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