2018银行大额存款利率上调 大额存款利率最高上浮55%

2018银行大额存款利率上调 大额存款利率最高上浮55%
  至诚财经网(www.zhicheng.com)07月02日讯

  “往年这个时候去银行存个款,送袋大米或者一桶油,但今年银行啥也没送。”近日,但让张大妈感到欣慰的是,银行给她推荐结构性存款,收益利率比去年存款要高一点,算下来比给一桶油要合适。由于银保监会月初发文禁止银行违规吸存,存款送礼品的现象已悄然消失,大额存单和结构性存款却成了多家银行的揽储发力点。

  发现 银行揽储 高利息代替米面油

  在张大妈的印象里,前几年,去银行存款,银行大堂的桌子上满满当当的礼品有大米、食用油、炒锅,这些礼品放在桌子上显得格外醒目。

  “现在存款,还有礼品送吗?”记者以客户身份询问当班的大堂经理。“前段时间有送,现在没送了,扰乱金融秩序。”该经理回答得相当谨慎。随后,记者又以存款客户的身份走访了工商银行、招商银行、民生银行、邮政储蓄银行等多家银行,银行都声称没有此项活动。

  张大妈虽然没有领到赠送的大米或油,但是银行给他推荐的结构性存款,银行工作人员告诉她:人民币结构性存款均保本,安全性较高,虽然收益率是浮动的,但是平均到期收益率也要明显高于同期的定期存款。所谓的结构性存款其实是保本理财的替代品,其缺点在于期限固定,无法提前赎回,不过其期限基本都在一年期以内甚至半年以内,所以储户的接受程度较高。央行统计数据显示,截至5月末中资全国性银行结构性存款余额9.26万亿元,同比增长53.9%。

  另外,大额存单的利率也开始上调,记者在丰台某银行看到,大额存单的宣传海报摆在大厅显眼的位置,上面写着利率最高4.11%等字样,颇为引人注目。金融智能搜索平台融360近期发布的5月最新银行存款报告显示,5月份近七成银行上调大额存单的利率,利率已经较基准上浮40%,尤其是3年期的大额存单,有25家银行都上浮50%以上,最高上浮55%,已达到了城商行大额存单的最高浮动上限。

  除了上调利率,大额存单的起购金额档位也比之前更加丰富。记者注意到,之前一般大额存单的起购金额为20万元,现在很多银行增加了30万元、50万元、100万元等不同的档位,针对不同的档位给予不同的利率。

  此外,有银行还推出按月或按季付息的大额存单,改变了以往到期兑付本息的做法。

  原因 存款俩月减少一万亿 吸存压力大

  为何银行不送米面油转而发力大额存单利率和结构性存款?有银行明确表示,主要是因为月初银保监会联合央行发布通知,要求商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取违规吸收和虚假增加存款,其中第一条即为“不得违规返利吸存”,严禁通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。虽然禁止违规揽储,但是银行的吸存压力依然很大。

  央行发布的4月份金融统计数据显示,4月住户存款即居民存款大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅;5月份住户存款增幅还不到4月减少的零头,两个月下来,住户存款减少了一万多亿元。

  据《华夏时报》报道,一位从事银行高管工作的人士介绍,如今居民的理财意识大幅度提高,除了互联网理财规模持续上升外,银行理财、货币基金等都在“分食”居民银行存款这块“大蛋糕”。加上这两年连续降息,银行存款利率很低,而货币基金、银行理财之类的产品收益率却在不断走高,这一高一低造成银行存款快速流失。

  不过,相比大中型银行,民营银行存款利息更高一些,融360数据显示,如微众银行5年期存款利率为4.875%;蓝海银行5年期存款利率为5.5%。

  国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示,短期内银行揽储压力仍将持续,尤其是中小银行。业内分析,提高利息则是增加中小银行竞争的有效方式之一。

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