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房贷的有抵押贷款和按揭贷款的区别在哪里?

2017-11-30 16:28:32来源: 用户投稿


  曾有位青年问老禅师:“我在这座城市打拼了四年,虽然有一份不错的工作和收入,但是没房没车,女朋友也和我分手了。每晚蜗居在不足三十平的小卧室里,我总是在想,我什么时候能拥有一个属于自己的房子呢?”老禅师微微一笑,拿出一支笔,在青年的手心写下四个字“按揭贷款”。青年大喜,遂向禅师道谢而去。

  十年后,青年早已成家立业,过了而立之年,老禅师也抵不过岁月的摧残,又苍老了几许。青年再次询问老禅师:“我现在经营的公司,想扩大规模,但是资金不充足,我是不是应该安于现状,守着这个小公司呢?”老禅师又在青年的手心上写上四个字“抵押贷款”。他有些不解地问老禅师:“十年前,禅师给我写下按揭贷款,十年后又写下抵押贷款,请问禅师这两者有什么不同呢?”

  老禅师笑得意味深长,然后掏出手机,给青年看了下面这一段文字:

  房屋抵押贷款和房屋按揭贷款,这个从字面上来看,“长相”极为相似的一对,在很多人眼中酷似孪生兄弟,所以极易将二者混为一谈,但其实透过表面现象,我们会发现其各有各的“性格”所在,两者的“内在”可以说是大相径庭,且适合与不同的人群“交往”。接下来,我们马上了解下二者区别。

  1、贷款用途有差别

  房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房,而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行,以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分,房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言,消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域,而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。

  综上所述,房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别,在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋,而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。

  2、贷款成本略有别

  总的来说,按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二:其一,若是首套房申请按揭贷款,购房者有机会享受到一定的利率折扣,而抵押贷款则不然,各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例;其二,退一步讲,如果购房者不能享受到利率折扣,且执行利率有一定的上调,通常来说,其上调幅度也会低于抵押贷款。

  3、贷款期限各不同

  按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。

  近年来,不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的,但需要特别说明的是,银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此,购房人尽量对号入座,根据自己的需求申请适合的贷款方式,否则可能会承担违约、不良信用记录等风险。

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