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保险公司旗下的“保单贷款”成贷款新渠道

2017-09-27 17:00来源: 保险伴我一生

保险公司旗下的“保单贷款”成贷款新渠道
  至诚贷款(www.zhicheng.com)09月27日讯

  一份保单,除了可以提供保障和收益外,还可以在资金出现短缺时用来应急。

保单贷款新渠道

  什么保单有贷款功能

  所谓保单贷款,是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为,从一定意义上说,人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产,其价值主要体现在“现金价值”上,具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。

  如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等,投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。

  对于短期的意外险、医疗险及定期寿险,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。

  保单贷款办理

  投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过现金价值的80%,利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。

  贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前偿还,办理手续比较方便简单,客户备齐相关资料(如身份证、保单等)后向保险公司提出书面申请就可以了。

  通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账,保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

  保单贷款盘活资金,节省利息

  国内保单质押贷款主要有两种模式,一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行审批发放贷款给借款人。

  一般而言,保险公司提供的保单贷款,手续便捷、利率较低、且按日计算利息,“在代理人的帮助下,整个流程很快,相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”

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