中业兴融参加WISEx新金融行业峰会探讨P2P趋势

中业兴融参加WISEx新金融行业峰会探讨P2P趋势


  9月22日,由36氪主办的WISEx新金融行业峰会在北京金茂万丽酒店举行,源码资本创始合伙人曹毅、蓝驰创投管理合伙人朱天宇、创世伙伴资本创始合伙人周炜、宜信财富董事总经理兼投米RA负责人王福星等金融科技行业企业家、知名投资人代表参会,探讨智能时代下的新金融行业的发展和未来趋势。作为近年来逆势崛起的金融科技黑马,深圳中业兴融互联网金融平台(以下简称:中业兴融)也受邀参加峰会并发表主题演讲,与各路新金融领域的创新企业家、顶级机构投资人和意见领袖们思维碰撞。

中业兴融

(中业兴融首席风控官于大明)

  峰会上,企业代表们各抒己见,为新金融的发展发出自己的声音。其中,在中业兴融首席风控官于大明以“基于大数据新风控体系,P2P行业的未来发展趋势”为主题的讲话中,指出了P2P行业未来发展的三大趋势:

  一、解决信息不对称,打通全产业链大数据

  拥有8年新金融风控管理、大数据分析及政策解读经验的于大明指出,“目前国内的数据大多处于彼此孤立的状态,很难形成由网络化共享而成的数据链和数据网,而这恰恰是大数据风控所需要的。如何将数据完全被网络化共享,这是P2P从业者最需要攻克的一步。”

  “现时能解决数据网络化并可行的方案有两种:一是采用制度化方案,监管层强制公开P2P平台资产方的全面信息,并建立一个权威数据机构整合所有数据,供金融投资者和贷款者来作为选择的依据;二是采用市场化方案,平台以自身的资产数据,换取另一家平台具有等量价值的数据。而目前来看,基于平台之间存在竞争关系的情况下,以权威机构整合各家平台资产方数据是业内较能接受的方案,因此通过合规化更容易实现数据共享的目的。”

  二、自动化、智能化是风控体系的核心因素

  近年来,随着技术的不断突破,人工智能在全球的热议达到了一个空前的程度,在本次会议上,人工智能再次被提及。于大明称,“在完成数据采集后,如何对已有大数据进行提取、挖掘、利用,让手上的数据变得有意义,这是大数据中真正具有技术含量和价值的地方。然而在现阶段,某些P2P平台,仍处于凭借人工经验来分析数据,往往无法科学归纳并利用基础数据进行有效分析。尤其是在经过数轮行业洗牌之后,目前的存量平台均属规模较大、资产优良的P2P平台,其三个月内的成交笔数往往高达数十万笔,要完成每一笔成交的客观分析,依靠人工是不可能实现,此时我们需要依靠‘人工智能’。”

  于大明列举了一个智能风控优化案例,“Kabbage:一家面向小微企业的自动化商业贷款公司。Kabbage提供贷款所依托的信用体系的数据源包含两方面:首先是传统的小微企业营运数据,包括网络信息、企业记账信息,以及从物流企业得到的发货信息;其次是Kabbage独具特色的商家信用评分体系,这一体系鼓励客户将自己的商业账户与Facebook和Twitter账户关联起来,革命性地把社交网络信息数据引入到商家信用评分体系,获得了更加优异的风控模型与更低的违约率。依靠这一独特的信用风险评分模型,Kabbage能够在七分钟内作出付款判断。”

  三、做风控、做业务的人将会越来越少

  目前P2P业内部分平台已开始涉足AI领域,朝着智能金融平台的方向迈进,其中,中业兴融在人工智能上也有一定的研究和应用。于大明介绍,“我们以非线性逻辑回归等统计分析方法和分类/聚类等数据挖掘为基础,再加入预测模型、机器学习、建模仿真、云计算、关系图等手段,制定了多个具有针对性的智能模型。在较早以前,我们仅以资产负债、信用等几个维度来评估资产,而运用人工智能技术,可以从借款方的交易情况、电商数据、社交数据等多达数百个的不同维度,进行风险识别,从而实现以数据驱动产品及业务,实现企业风控的流程化、自动化。风控体系也将从平面化进化为立体化。因为无论任何信息、数据进来,确保充分利用到最适合评估客户风险的那一组数据,输出的结果更加精确。我们私下定义它为‘球体体系’。如今,涉足AI的平台仍处于人工与智能结合的初步阶段,但随着人工智能技术被深入挖掘,人力将被大大节省,P2P平台上做风控、做业务的人将会越来越少,这是行业的又一趋势。”

中业兴融

(中业兴融首席风控官于大明)

  在移动互联网的带动下,人们的投资理财等行为已与互联网产生高度粘性,互联网金融企业需顺势而为,持续为互联网金融产品的安全性进行革新。正如中业兴融首席风控官于大明所说,“数据共享、数据智能、人工智能是当前金融科技发展的新趋势,我们需与时代同步,为用户创造最时尚的财富。” 中业兴融始终走在时代前沿,与行业同仁一起探索金融科技的发展道路,让金融更智慧。

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