麦子金服李晓忠:做金融要持之以恒有耐心

麦子金服李晓忠:做金融要持之以恒有耐心


  近日,由麦子金服创立的麦子研究院,就“智能风控的趋势、问题、机会”这一主题,开展了研讨会。会上,麦子金服的CRO李晓忠博士阐述了他对风控创新的理解以及介绍了麦子金服长期以来专注创新的成果。

麦子金服

  李博士认为风控的创新有三大难点:第一,风控创新的动力不足;其次,风险控制有时候又称为风险管理,而管理是一种方法论。目前多为技术应用的创新,而不是方法论上的创新。第三,大部分创新都是底层技术的创新,而不是对风控本身进行创新。“

  麦子金服首次提出相关性原理和稳定原理

  简单来说,相关性原理强调的是在金融领域,要判定一个人的风险高低,往往是看相关性和概率,而非因果关系。而稳定性原理,通过反映一个人稳定性的因素,往往能够刻画出他在风险评估中的表现。历史数据显示,地址比较稳定的人,在借钱还款方面表现也会更好。基于这两个原理,麦子金服创造出全新的方法并已申请专利。

  在方法论上,麦子金服不一味关注不良率指标,其风控的目标,是实现公司盈利最大化。目标不同,风险管理的方法就不一样。

  从原理到系统

  基于上述的理论创新,麦子金服成功研发出了一些极具价值的系统和技术。水滴风控系统2.0就是整个风控体系的体现和集合。它能够做到全面、完备,一项都不遗漏。概括起来,就是英文单词“POPDAMIT“:

  第一个P是Process control,无缝流程连接,这是实现全流程风控的基础条件;

  第二个O是Organization,即团队,在互联网金融、消费金融时代,企业真正面临的风险永远是人,没有一支优秀的风控团队,无法对抗来自“人”的威胁。

  第三个P是Pricing on risk,风险定价,完善的风险定价可以同时提高通过率和保证盈利。

  D是Data consortium,数据联盟。其包括自身运营过程中积累的数据,以及通过各种渠道获得的大数据。

  A是Anti-Fraud,反欺诈,麦子金服有自主研发的反欺诈“拉网”系统。

  M是Model groups,也就是模型。只有模型和评级准确,才能做到风险定价和自动审批。

  I是Intelligent Approval, 智能审核,麦子金服目前能做到75%的撮合放款是自动审核,这样可以大大降低成本、提高效率。

  T是Technology,是新的技术,包括人脸识别、移动定位、视频等等。

  做金融要具有马拉松意识

  风控创新目前来看相对较少,对于风控,人们往往缺乏耐心,也缺乏创新的动力和能力。风控创新必须抱着“就是和别人不一样”的想法,持之以恒。同时,保持开放的心态去学习最新的技术和理论。

  “在我看来,做金融要具有马拉松意识,赚快钱是长久不了的,风控的滞后,在累积到一定程度后,一定会爆发出来。“李晓忠博士最后总结道。

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