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香港保险如何选择缴费年限

2017-07-31 18:49:11    来源:用户投稿


  随着保险的普及,人们对保险的认识越来越深,购买香港保险则几乎成了中产阶级的标配。在五舟港险接待的客户中,如何选择香港保险缴费期限一直热门问题。

  一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费。缴费期限的长短,应根据保险产品和收入情况针对性选择。下面,从保障型与理财型两种产品上来看如何选择缴费年限。

  一、理财型产品

  这类保险产品的特点是保值增值。理财型的保险产品都会涉及到本金,就像一颗小雪球,会越滚越大一样,购买这类保险产品投放的时间越长,收益就会越高。这类产品向消费者提供复利,在较短时间内完成缴费,就能在未来时间充分利用复利来达到累积财富的目的。如图所示:

香港保险缴费

  从上图中不难发现,本金越多,收益就越高。选择一次性缴费和选择20年缴费,在同一个年龄阶段,收益相差将近190万。因此,建议理财型产品客户在有足够经济能力的前提下缩短缴费期限。

  二、保障型产品

  这类保险产品的主要功能是保障,一般是长期或终身保障。购买这类保险产品就要明白这类保险产品是重在防范风险,以保障为目的,在收入稳定的前提下,应选择较长时间的缴费方式。如图所示:

香港保险缴费

  从上图可以看出,选择缴费时间越短,总保费越少。但是,保障型的产品意在其中的杠杆作用。花费少的保费,便可以转移较大的风险。如图所示,一次性缴费是用92740元撬动20万保障,而30年缴费是用5560元撬动20万保障,因为第一笔缴费后就拥有保障,发生风险时保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少,相对而言,保障性就越强。

  温馨提示:如果在所购保险产品的保险责任中有“豁免条款”存在,若豁免条款提示“当投保人全残或身故时,可以免缴余下的各期保费”时,可以考虑选择较长的缴费期限。

  选择这类产品,还需要思考一个因素——风险发生概率因素。既然是风险,自然是不稳定性的。谁也不知道下一秒会发生什么。就如同友邦的重大保险产品理赔数据显示,有60%的理赔发生在投保6年后,也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止,自然就不再缴费。

  综上所述:健康保障型的保险产品,缴费时间越长对投保人越有利。因为可以实现利用最少的费用换取最大的风险控制利益,可以将其余剩余的资金灵活运作,获取更多的财富。但是,理财型的保险产品则是因人而异。

  在选择缴费年限的时候,要明白收入与缴费是息息相关的。如果收入是长期稳定型的,可以选择长期缴费方式,这样可以减少个人经济压力。如果收入是不稳定型的,在自己能支付的情况下选择一次性购买则是最佳的。同样的保障,缴费期短便意味着保费高。因此,在选择缴费期限的时候,要考虑个人的经济实际情况。

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