2017P2P网贷平台怎么投?这几点很重要

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)01月24日讯

  在互联网金融大规模发展的情况下,P2P网贷平台也作为一种新的理财方式被越来越多投资者接受。而针对此前出现的问题,2016年8月17日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室制定并实施的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》),对P2P平台的从业务范围、银行存管、ICP许可证以及借款额均进行了规定,并要求2017年8月前完成整改。银行存管作为其中一个重要的合规指标,也愈发受到投资者重视。投资者通过银行直接管存是否可以甄别网贷平台靠谱,而靠谱平台又有那些看点,都值得投资者关注。

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  签约银行直接存管平台不多

  银行存管出于对自身风险与信誉维护的考量,会谨慎地选择平台,这在一定程度上成为P2P网贷平台的优胜劣汰机制,给平台设立了一道隐性门槛。另外,银行对接要求平台支付百万级别的保证金或不菲的年费和交易笔数费率,加上对接需要IT支持,这对P2P网贷平台是笔不小的负担。因此,是否直接管存也就成为了甄别平台是否靠谱的一个条件。

  据盈灿咨询不完全统计,截至2017年1月20日,已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行、华兴银行等32家银行,布局P2P网贷平台资金直接存管业务。共有188家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8%左右。其中,真正与银行完成直接存管系统对接的平台只有99家,占网贷行业正常运营平台总数量的4%。

  而互联网金融专项整治开展和暂行办法出台以来,各家银行采取了不同应对方式,部分银行采取观望态度,暂停了资金存管业务对接。目前在开展资金直接存管业务方面,城商行仍是主力。据统计,在与平台签订直接存管协议的银行中,华兴银行已与56家平台签订协议位居榜首;其次是江西银行,签约31家;浙商银行和厦门银行排名第三和第四,分别签约18家和14家;民生银行排名第五,签约9家。

  从已签订直接存管协议的平台地域分布方面来看,广东(69家)、北京(47家)、上海(23家)和浙江(20家)4个地区的P2P网贷平台数量较多且经济较发达,并有地方性银行如广东华兴银行涉足P2P网贷平台直接存管业务。

  有银行存管不等于没有风险

  虽然《暂行办法》的正式出台使得银行资金存管成为判断平台合规的重要指标,同时其对行业的高门槛也将增加平台的运营成本,预计不少中小平台将面临清场出局,行业将进行新一轮洗牌。

  但值得注意的是,投资人需认清银行资金存管的本质,银行并不审核项目的真实性,不保证收益,不承担资金管理运用风险,投资人需自行判断真实性和承担责任。

  另外,目前部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存的模式,即只有部分标的是银行存管,投资人需判断和认清平台标的是全存管还是部分存管。“部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,甚至可能完全没有合作仅是虚假宣传,所以投资人判断平台是否真的资金存管,还需擦亮眼睛并多方核实。”网贷之家研究员王海梅表示。

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  专家观点

  选择平台仍需谨慎

  选择合规范的平台

  合规是金融业最基本的要求,监管之下,平台要么做出让步,要么被市场淘汰。《暂行办法》给出了1年的整改期,现在有近百家平台积极响应合规要求,业务规范、银行存管、ICP许可证一应俱全。

  业内专家表示,分辨平台资金是否真正的直接管存有几个方法。首先在平台注册会员时,查看是否提示要进行银行实名认证,是否可以跳转到银行页面进行实名认证,开设银行虚拟投资账户。其次,银行存管的平台一定能找到三方存管协议,协议里面会有非常清楚的描述,与银行的系统完成对接后,银行将为用户在平台的交易提供集实名验证、支付结算、资金存管等多项功能服务。最后一点,要确定资金流转是否在所存管的银行中进行,投资明细是否可以在银行界面中查询,严格的银行存管平台,里面有非常清楚的资金流转记录。

  选择实力强的平台

  专家认为,挑选P2P平台时应挑选背景实力强的平台。因为背景实力强的平台,在资金、金融资源和团队实力上高出普通平台一筹。同时,股东实力对于平台兜底能力提升也有巨大帮助,参股公司出于对自身风险考量,也会要求参股的P2P平台更加合规,由于监管要求提高、行业竞争更加激烈,也应该留意伪背景平台。除此之外,平台的专业性体现在对业务风险控制与经营能力上,这也是平台实力构成的一部分,是平台对抗业务风险与经营风险的保障。

  对于平台背景,投资者可通过全国企业信用信息公示系统层层查询平台参股公司及股东,投资者也不能迷信平台背景,有些平台母公司本业并非是金融领域、对金融理解不够深入、积累还很薄弱。还有些P2P平台擅长通过对平台管理人员过度包装,吸引投资者,对于这类对管理层履历的包装,投资者更应该擦亮眼睛,通过公开有效信息,查证其真伪。

  P2P行业发展迅速,一年时间经营环境就会发生很大变化。很多平台在上线早期还相对安全,但随着经营的时间拉长其自身风险就开始慢慢释放,投资者在投资一家平台一段时间后,要对平台经营状况、风险水平进行再评估。

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