支付第三极争夺战,平安壹钱包或异军突起

支付第三极争夺战,平安壹钱包或异军突起

  互联网的出现,赋能传统产业的升维与颠覆是翻天地覆的。在国内传统金融领域,移动支持、金融科技的技术创新,为市场带来了全新的理财方式与消费场景。新的移动支付正在颠覆传统支付方式,目前,第三方支付市场迎来群雄逐鹿的支付格局。

  在支付领域,得支付入口者得天下,巨头以合纵连横的战略对市场进行展开角逐。目前,阿里系支付宝、腾讯系财付通、微信支付稳坐支付市场第一、第二极。中国银联、银行系、科技巨头(京东金融、百度钱包、苹果、三星、小米)平安系壹钱包等在市场展开激烈竞争,加紧对国内支付第三极展开争抢。

  群雄逐鹿支付战场,两强争霸群雄分庭抗礼

  目前的支付市场已经形成了两强争霸的市场格局。所谓的两强指的是支付宝和微信支付。

  支付宝携阿里多年在电商、支付领域的积淀,必然是支付领域的一大霸主。支付宝的核心优势(爱基,净值,资讯)仍旧是靠此起家的支付生意,以及围绕支付展开的各种金融业务——这也正是微信支付的短板所在。

  微信作为两强中的另一个霸主,其核心优势在于社交体系。社交这个高维打支付这个低维度,带来的结果必然是侵蚀原有的市场。在移动支付市场,微信支付也的确是在通过O2O、移动电商等多种途径强势进入支付宝的传统势力范围。

  在支付战场还有群雄逐鹿。像京东、百度、小米等科技巨头同样野心勃勃。对于京东金融而言,也是通过电商切入金融市场。百度钱包则是以百度的生活服务以及流量优势来展开。小米一手软、一手硬,一方面有金融牌照切互联网金融,另一手则是利用智能手机的终端优势切蛋糕。

  平安系的壹钱包自2013年成立以来,背靠平安集团雄厚的金融资源及高端的金融用户,实现了初步的实力累积,打通了众多线上品牌、线下优质商户和大型商圈、生活服务、理财服务等优质场景。也是第三方支付市场中的重要参与者。

  对苹果、三星来说,则更像是一个支付通道,虽然苹果的Apple Pay和三星的SanSung Pay的确在这一年时间中有很大的进展,不过却在增值服务上几乎无所作为。毕竟这两家做支付通道目的不是为了金融,仅仅只是为了给硬件带来更好的体验。

  其实苹果和三星的背后有一个更大的boss,那就是银联。银联联姻苹果、三星、华为、小米等手机厂商,通过NFC移动支付正式向微信、支付宝为首的二维码支付体系宣战,最终的受益者不是别人,正是银联本身。银联是这些手机厂商背后的隐形巨头。

  此外,银行系也是混战格局中的重要参与者。几乎各家银行都会有自己的支付APP,比如说建行推出了“龙支付”、农业银行(行情601288,买入)推出了“K码支付”、交通银行(行情601328,买入)推出了“立码付”。加上网银体系,银行系在大额转账的市场一直都有着很深的根基。

  支付第三极争夺战,平安壹钱包或异军突起

  目前来看,支付宝和微信支付已经在第三方支付行业中形成了两级争霸的格局,而京东、百度、小米等科技巨头以及平安系壹钱包都在争夺第三极的位置。

  对于科技巨头们而言,切入第三方支付市场的劣势在于入局偏晚,支付宝和微信支付一个凭借电商,一个凭借社交的优势早已经捷足先登。

  出现这样的问题主要还是因为移动互联网已经步入下半场,想仅靠流量野蛮生长已经不太可能,第三方支付领域也是如此。

  目前大多数后发者基本还是按照千人的路数在玩,并无太多新意。想要真正在市场之中攻下第三极的地位,还得靠精耕细作。

  所谓精耕细作,一方面需要具备金融基础,另一方面还需要用户生态。除此之外,在线上线下商业融合的大环境下,本地化和市场化也是不可缺少。

  用户生态这一点,目前几乎各个平台都在构建。京东金融的生态是“电商+理财+支付”,百度钱包的生态是“流量+生活服务+支付”,小米金融的生态是“硬件+理财+支付”。

  而壹钱包的生态则是“支付+生活+理财+购物+积分”这五大模块,其核心是积分+支付,积分既是流量,也是具体的用户场景。这个模式的优势有三点。

  第一点便是用户生态体系完整。“支付+生活+理财+购物+积分”的生态基本覆盖了用户的所有生活需求、理财需求和购物需求,甚至还连接了线上线下。

  第二点在于壹钱包背靠的中国平安(行情601318,买入)金融背景深厚,在其他互联行业巨头面前中国平安的金融根基深厚。在金融数据挖掘以及金融产品服务这个层面上更具实力。

  第三点则是本地化和市场化的优势。这也是壹钱包最核心的优势。可谓是决定了它将会成为第三级的根基。

  和壹钱包合并的万里通,通过过去多年经营商家积分联盟,比如,电信、航旅、消费等各种积分的互联互通,“积分货币”的通兑,线上与线下兑换的一体化,将极大增加积分的消费场景这种做法其实是意图以积分带动用户高频消费,最终实现支付连接金融和场景。而且壹钱包已经覆盖京东、1号店、唯品会商城等300多家主流电商,以及麦当劳、星巴克、全家等全国200多个城市逾百万家线下实体商户。在线下市场,壹钱包本身就具备基础。

  再加上为商圈搭建高端CRM平台的方式,在B端不断影响商家,甚至在拥有了众多消费场景入口和支付大数据后,还在深化大数据挖掘,为商家提供营销策略、资金融通等增值服务。这种策略远比其他互联网巨头来的更接地气。甚至这种策略直接和支付宝+口碑在全国商圈的做法形成了面对面的交锋。

  支付江湖悬念未决,新竞争转战差异化市场

  2016年之所以频频提到“下半场”这个词实际上正是因为原有靠流量野蛮生长的互联网小巨头已经遭遇瓶颈。这也决定了在金融、支付这种更要靠内功才能做好的市场更不可能靠野蛮手段继续成长。

  尤其是在线下实体零售业回潮,连阿里都在提新零售、新经济(爱基,净值,资讯)概念,而微信支付又不断侵蚀原有支付格局的情况下,整个支付江湖从未变得如此动荡。平安壹钱包总经理诸寅嘉曾谈到,不做另一个支付宝。平安正在凭借高效连接金融和用户场景的创新支付能力成长为支付第三极。

  不做支付宝则不得不谈到差异化定位,壹钱包的差异化竞争,除了积分体系打通线上线下商圈之外,还有一个是金融力,如创新金融产品续期宝,定制收益率和投资周期的理财产品未来有更多的发展空间。

  而艾瑞集团总裁杨伟庆也认为,互联网已经进入下半场,即从上半场的数据收集,转到下半场的大数据应用。

  接下来,支付市场更需要和大数据、线下市场紧密融合,从线下走到线上,这样才能稳扎稳打,逐渐影响、改变过去的格局。壹钱包之所以能够异军突起,来自于其差异化定位、战略目标,而移动互联网的高速发展注定了第三方支付的竞争格局随时都可能发生变化。

  在壹钱包事实上已经扛起支付第三极,细分市场的差异化竞争将成为新的战场。就目前壹钱包在线下市场的优势来看,接下来甚至有可能会接住支付端的优势和大型商圈Mall建立共同的会员体系,以此去了解用户画像,另一方面也能够通过精准营销的方式进行用户引流,把流量的概念从此嫁接到线下,做到每一家门店流量的精准控制。甚至能够通过金融手段,给商家提供金融支持,把商家融入到自家金融体系之中。目前,壹钱包已经与大型商业地产京基百纳深度合作,联合发行会员消费卡。其实,这也是目前支付宝、微信支付都在做的事情。

  当然,除了线下支付以外,在新科技支付、农村支付、海外支付同样也是重要的交锋战场。目前在农村支付市场,银联系还是占据了很重要的地位。支付宝和微信支付渗透率又不足,这里会是重要的突破点。目前科技公司在农村市场还是不够接地气,壹钱包背靠中国平安,或许可以接住平安过去在线下构建的优势取得突破。而海外支付目前总体来看,支付宝、银联具备一定的优势,其他科技巨头进展不大。

  总体来看,新科技支付、农村支付、海外支付这些市场还会有很大的变数,未来第三方支付市场前景还将有更多看点。

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