人行发布网络支付新办法 5股规范后潜力无限

人行发布网络支付新办法 5股规范后潜力无限

网络支付新规2015
 
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  至诚财经网(www.zhicheng.com)12月29日讯

  为网络支付安全保驾护航

  近日,中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,自2016年7月1日起实施。《办法》实施后,还能用微信发红包吗?通过支付机构能进行跨行转账吗?中国人民银行支付结算司司长谢众就有关问题回答了记者的提问。

  还能用微信发红包吗

  《办法》明确,将个人支付账户分为三类,对应不同的功能和限额。

  其中,Ⅰ类账户只需要1个外部渠道验证客户身份信息,身份验证简便快捷,可以用于消费和转账,但累计交易限额仅1000元,适合小额、临时的支付需求,如用微信收发红包、AA转账等。

  对Ⅱ类和Ⅲ类账户,支付机构需要通过多种渠道了解、核实客户身份,能够更好地防范假名、匿名账户,因此具有较高的年累计交易限额,满足客户网络购物等支付需要。其中,通过3个验身渠道的Ⅱ类账户,可以消费、转账,年支付额度10万元;通过5个验身渠道的Ⅲ类账户,除可用于消费、转账外,还可以购买投资理财等金融产品,年累计交易额度最高可以到20万元。

  简单地说,Ⅰ类账户有个身份证或是手机号就可以开,而Ⅱ类、Ⅲ类账户需要分别提供至少3个、5个验身渠道。谢众表示,这不是要求用户到相关部门去证明“我是我”,而是要求支付机构去证明“你是谁”,用户只需在网上填写相关信息并确认无误即可,验证的事交给支付机构去做,不会对客户造成额外的不便。而证明“你是谁”,除了提供身份证,还可以绑定一个银行卡、提供手机号,或是提供水电缴费单、学历证明等,实在不行还可以多绑定两张银行卡。

  需要注意的是,Ⅰ类账户自开立起累计支付限额1000元,也就是说,累计发红包超过1000元以上的用户,需要多提供外部渠道验证身份升级到Ⅱ类、Ⅲ类账户才能继续发。

  限额够不够用

  《办法》从两个维度对个人支付账户限额进行了规定:

  一是根据账户类别,设定账户支付限额,即Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户均有累计付款限额。

  二是根据支付机构采用交易验证方式的不同,设定支付账户日累计支付限额:若支付机构采用双因素验证,且其中包含电子签名/数字证书,则具体限额由支付机构与客户自行约定;若支付机构采用双因素验证,但其中不包含电子签名/数字证书,单日限额5000元;若支付机构采用单因素或无密验证,单日限额1000元。

  “根据相关数据统计,现有支付账户余额的额度设置已覆盖绝大部分使用账户余额付款客户的需求,在此基础上与快捷支付和网关支付结合,完全能够满足客户正常的付款需求。”谢众说,客户也可以选择不同支付机构、开立不同类型支付账户,通过不同交易验证方式来获得多种灵活的支付账户支付额度配置。

  此外,《办法》将支付账户的功能、限额,与支付机构的服务能力和服务水平挂钩,防范和减少因客户姓名被冒用、客户账户被盗刷带来的信息泄露和资金损失。要求支付机构制定客户信息保护措施和风险控制机制,确保自身及商户均不存储客户的敏感信息,从源头上防范客户信息泄露情况的发生。“可以说,新规在客户交易的前、中、后三个不同阶段构建了一个立体的、覆盖全流程的防护网,以切实为客户的网络支付安全保驾护航。”谢众说。

  通过支付机构能进行跨行转账吗

  除了限额方面,值得关注的是,《办法》提出建立支付机构分类监管工作机制,根据支付机构分类评级情况,在业务监管标准、创新扶持力度、监管资源分配等方面,对支付机构实施差别化管理,以扶优限劣的激励和制约措施充分发挥分类监管对支付机构经营管理的正面引导和推动作用。

  对于综合评级较高且实名制落实较好的支付机构,《办法》在客户身份验证方式、个人卖家管理方式、支付账户转账功能、支付账户单日交易限额、银行卡快捷支付验证方式等方面,提升了监管弹性和灵活性。

  比如,评定为A类且Ⅱ、Ⅲ类账户实名比例达到95%及以上的机构,单日5000元和1000元限额分别可以提升至10000元和2000元;综合评级较高、实名制落实情况较好的支付机构可以扩充支付账户转账交易功能,客户既可以将支付账户余额转账给他人的银行账户,他人的银行卡也可以给客户本人的支付账户划款。这样,支付账户间、银行账户间、支付账户和银行账户间的非同名转账通过支付机构均可正常办理。

  谢众表示,人民银行不久将发布非银行支付机构的分类评价办法,综合考虑支付机构的企业资质、客户权益保护、风险管控特别是客户备付金管理等因素,确立支付机构分类监管指标体系,建立持续分类评价工作机制,对支付机构实施动态分类管理。

  大唐电信

  大唐电信:电信科学技术研究院控股的高科技电信企业

  公司是电信科学技术研究院控股的高科技电信企业,主要从事微电子、软件、通信设备及配套设施、通信线缆、通信终端、通信工程、行业信息化等领域的产品开发与销售,覆盖领域广泛。作为国内具有自主知识产权的信息产业高科技骨干企业,大唐电信目前已形成以智能卡与SoC芯片为核心技术的芯片产业、以运营支撑系统为核心技术的软件产业、以新一代通信接入及其相关业务为核心的通信设备产业。

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  南天信息:国内银行业十大解决方案主要提供商之一

  公司国内银行业十大解决方案主要提供商之一。是国内专业生产金融电子化专用设备的主导厂商。在集成业务方面,公司与IBM、思科、AVAYA等国际知名IT厂商建立起了长期而良好的战略合作伙伴关系。公司连续多年入选“国家火炬计划重点高新企业”“国家规划布局重点软件企业”,

  连续十七次进入“国家电子百强企业及信息产业十强”,先后获得“中国电脑商500强之供应商100强”,“中国软件业务收入前百家企业”。“中国软件业务收入百强”,“中国年度创新软件企业”、“年度金融科技杰出企业称号等诸多荣誉。公司注册商标被认定为中国驰名商标。

  证通电子

  证通电子:ATM加密键盘占据了国内市场36%的份额

  公司主要从事加密键盘、自助服务终端、电话E-POS、公共通讯终端产品、自动识别技术产品等的研发、生产和销售,是国家商用密码产品研发、生产、销售定点单位,商用密码产品国家标准制定参与单位。目前公司ATM加密键盘占据了国内市场36%的份额,在国内银行自助服务终端领域,公司也取得前三强的市场地位。

  新 大 陆

  新大陆公司调研简报:数据运营商业模式初成,互联网金融渐行渐近

  新大陆 000997

  研究机构:海通证券 分析师:钟奇,魏鑫 撰写日期:2015-11-23

  投资要点:

  二维码识别领域优势明显,国内最大的条码支付设备供应商地位继续强化。一方面,公司是国内二维码相关标准的编写单位,另一方面,公司布局二维码技术多年,已经推出第三代二维码解码芯片,在识别速度、准确率、容差率方面均有明显竞争优势。近两年随着二维码支付的快速推广,公司在扫码支付设备领域近乎垄断性的地位得以体现,扫描枪及OEM产品销量快速增长,国内最大的条码支付设备供应商地位继续强化。

  POS龙头地位巩固。公司在MPOS、IPOS等新兴POS产品的市占率方面继续保持第一。自14年底YPOS上市以来,产品销量快速增长,15年上半年更是借YPOS的放量增长实现了传统POS市场份额的突破,国内市占率第一,公司POS龙头地位得以巩固。

  数据运营闭环初成,互联网金融未来可期。公司此前收购的智联天地,主要提供快递行业信息化整体解决方案,业务包括快递行业移动智能终端、物流行业应用软件和电商ERP。而设立优啦金融,目的是打通智联的物流端和电商ERP端,实现电商经营信息与物流信息的耦合,在电商大数据分析和卖家信用的基础上提供信用贷款和仓单质押贷款产品。

  凭借对物流信息的把控,将有效避免仓单的重复质押。优啦金融的团队来自于蚂蚁金服、宜信、建设银行、普华永道等,丰富的经验有助于打造完善的风控体系,从而降低不良贷款比率。此外,公司拥有大量软件开发人员,长期服务于运营商,具备软件平台的开发和维护能力,将为公司互联网金融平台提供有利的支持。综合来看公司数据运营战略商业模式已基本清晰,互联网金融转型可期。

  凭借传统业务优势,布局O2O平台。公司在支付和识别设备领域优势明显,近期推出了智能POS,除了支付功能外还搭载了智能OS,可以支持如进销存、ERP等轻量级应用。公司将有望借此布局线下小微商户,建立O2O平台。

  盈利预测与投资建议。看好公司向数据运营商转型的战略布局,预计公司2015-2017年的EPS分别为0.45元、0.60元和0.75元,未来三年的年复合增速有望达到36.8%。考虑到公司在二维码识别和POS领域的绝对优势地位,以及投资兴业数金、设立优啦金融,数据运营转型商业模式闭环基本形成,互联网金融落地可期。我们维持“买入”评级,6个月目标价为36元,对应2016年EPS的市盈率为60倍。

  风险提示。数据运营转型进度不及预期,POS市场竞争加剧。

  焦点科技

  焦点科技:期待跨境电商带增长

  焦点科技 002315

  研究机构:上海证券 分析师:虞婕雯 撰写日期:2015-11-02

  动态事项

  10月24日,焦点科技公布了公司的三季报数据:今年1-9月公司实现营业收入3.52亿元,同比下降10.61%;实现净利润1.35亿元,同比增长44.32%,扣除非经常损益后,净利润为-491.21万元,同比下降109.41%。公司主要是由于处置可供出售金融资产获得收益。

  主要观点

  公司会员数正悄然增长

  公司的主要业务收入中国制造网外贸B2B,占比高达90%,而主要是收取会员费及增值服务费,从2011年-2014年,由于外贸的不景气等因素,公司的英文会员人数逐年下降,对于公司的收入有着直接的影响。因此公司决定改变原有模式,打造外贸综合服务平台。

  截止2015年9月30日,中国制造网共有注册收费会员12,586位,其中英文版共有11,958位收费会员,相比今年6月30日,公司的英文会员悄然出现了增长,基于上半年公司选取了200多家优质的中小企业进行签约试水,并于下半年开始走货。我们认为公司的跨境电商服务正起到了较好的效果,提高了客户粘性,将会增加公司未来客户数。

  股东增持认可公司价值

  7月9日至9月18日,公司控股股东兼董事长沈锦华先生及董事姚瑞波先生通过定向资产管理计划增持公司股份156300股,而公司监事会主席谢永忠先生,监事李丽洁女士、王静宁女士则从二级市场增持共计9500股,合计增持金额1000万元。我们认为公司股东以及高管的增持不仅是响应号召,也是基于公司未来发展前景的信心。截止三季度末,公司还获“国家队”中央汇金持股2.02%,一跃成为公司第三大股东。

  投资建议

  给予未来六个月“谨慎增持”评级

  我们调整15年公司业绩预测,以及在16、17年考虑公司继续对可供出售金融资产的处置的情况下,我们预计15年、16年、17年的EPS为1.23元、0.98元和1.27元,以10月28日收盘价77.40元计算,对应动态PE分别为60.63倍、78.65倍和60.85倍。

  今年公司主要靠处置可供出售金融资产获得收益,我们认为今年公司的跨境电商业务正逐渐起色,一旦在美国这个试验点成功,公司就会向其他地区进行快速复制,而公司互联网保险爆发式增长,在线教育的业绩释放,我们看好公司未来的发展,给予“未来六个月,谨慎增持”评级。

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